Wie viel Eigenkapital brauche ich wirklich? Schufa & Bonität im Check (Finanzierung Teil 2) #197

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Stressfrei Immobilien Verkaufen und Kaufen, von Visalumobilien.

00:00:06: Mit mittlerweile über hunderttausend Streams gehören wir zu den meistgehörten Stimmen wenn es um den deutschen Immobilmarkt geht – und das freut mich riesig!

00:00:14: Mein Name ist übrigens Philipp Hildebrandt, ich bin Inhaber von Visallumobilion, Markler-und Sachverständiger für Immobiliebewertung.

00:00:21: Mit über achtzehn Jahren Verkaufserfahrungen habe ich zahlreiche Eigentümer und Käufer durch eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens begleitet Und das Wissen aus dieser Praxis auch in meinem Buch Immobilienverkauf in sieben Schritten zusammengefasst.

00:00:35: Heute geht es weiter mit unserer Finanzierungsreihe und ich freue mich riesig, dass Maria Knob wieder dabei ist!

00:00:42: Sie ist eine Finanzierungsexperte die seit über einem Jahrzehnt Käuferinnen und Käufern genau durch diese Themen begleitet – wer sie ist und was sie macht, erzählt ihr uns gleich noch im Intro.

00:00:52: In der letzten Folge ging es um den ehrlichen Kassensturz und heute setzen wir genau an dieser Stelle an Denn wenn klar ist, was monatlich übrig bleibt, kommen die nächsten großen Fragen.

00:01:03: Wie viel Eigenkapital brauche ich überhaupt?

00:01:06: Was zählt aus Sicht der Bank überhaupt zum Eigenkapitel dazu?

00:01:10: und was hat es mit der Schufe auf sich von der jeder spricht aber die kaum jemand versteht?

00:01:16: Und die Frage, die in der Niedrigzinsphase fast ein bisschen aus dem Modul kommt muss Ich eigentlich meine Kaufnehmenskosten selbst stemmen oder kann ich sie einfach min finanzieren?

00:01:26: Genau diese Punkte gehen wir heute durch.

00:01:28: Das wird also wieder eine Folge mit ganz viel Substanz für alle, die kaufen wollen oder gerade mitten in der Finanzierungsplanung stecken.

00:01:34: Schnappt ihr Stift und Zettel?

00:01:36: Mach es dir gemütlich!

00:01:37: Wir legen gleich los.

00:01:49: Hallo Maria, schön dass du wieder dabei bist.

00:01:51: heute sind wir beim zweiten Folge um das große Thema Finanzierung.

00:01:56: Ja, vielleicht magst du dich noch mal kurz vorstellen und dann steigen wir gleich in das Thema ein.

00:01:59: Das heute ist Eigenkapital, Bonität & Schufer.

00:02:04: Hi Philipp!

00:02:05: Vielen Dank, dass ich wieder bei dir sein darf.

00:02:07: Ich genieße es ja total wenn wir uns über solche Themen austauschen können.

00:02:09: Mein Name ist Maria Knubb.

00:02:11: Ich bin Geschäftsführerin der HYBE einer Finanzierungsfirma aus Reutlingen, agiere aber aus dem Norden heraus und Inhaberin von einem kleinen Sachverständigenbüro in Düneburg.

00:02:23: Sehr schön Das heißt, du bringst viel Erfahrung mit, Mitfinanzierung und bist damit bestwissend um uns hier durch den Dschungel der Eigenkapital-Bundität und Schufe zu bringen.

00:02:33: Auf jeden Fall!

00:02:34: Ich mache das mittlerweile – ich muss jetzt immer schon über ein Ding, ich glaube seit... ...sind... ...einzehnt?

00:02:40: Das ist eine lange Zeit, das stimmt.

00:02:41: Da ist doch

00:02:42: schon paar Tage dabei genau.

00:02:45: Ja dann legen wir gleich mal los, Eigenkapitale.

00:02:47: Es gibt ja so ne klassische Empfehlung Mindestens zwanzig Prozent Eigenkapitel.

00:02:51: Ist das heute noch realistisch Und ist es überhaupt der richtige Maßstab?

00:02:55: Es kommt darauf an, die Lieblingsantwort auf alles.

00:02:59: Also das Thema ist ein bisschen komplexer als immer nur zu sagen... also grundsätzlich ist ja erstmal die Frage was wollen die Kunden?

00:03:13: Wir gucken uns immer erst das Gesamtprojekt an und dann frage ich natürlich immer so, was haben Sie denn an Eigenkapital zur Verfügung?

00:03:18: So Eigenkapitel meine ich jetzt aber nicht nur, was hast du lieber Kunde auf dem Tagesgeldkonto sondern auch ein bisschen drum herum.

00:03:25: Was gibt es an Versicherung?

00:03:27: Was gibt's an Depotwerten?

00:03:29: Was geht es an weiteren Immobilienvermögen?

00:03:34: Was braucht mein Kunde eigentlich an Sicherheitspuffer?

00:03:38: Also das, was ich zum Beispiel niemals machen würde ist zu sagen mach dich mal komplett nackig und wirf mal alles in die Finanzierung mit rein.

00:03:45: Sondern wirklich zu sagen okay womit fühlst du dich denn wohl?

00:03:49: Und eine Frage, die auch grundsätzlich stellt wie affin bist Du denn in diesem ganzen Anlagethema?

00:03:54: Weil wenn die Kunden grundsätzlich sagen Ich erwirtschafte mit meinem Depot irgendwie sechs, sieben acht neun Prozent Nehmen wir bei das ganze Geld heraus, um auf der anderen Seite drei oder vier Prozent Zinsen zu sparen.

00:04:06: Macht das natürlich aus wirtschaftlicher Sicht überhaupt gar keinen Sinn?

00:04:10: Das heißt diese pauschale Antwort wie viel Prozent bringen wir denn damit ein?

00:04:15: kann ich dir gar nicht geben.

00:04:17: Die erste Frage ist natürlich bei der Finanzierung immer Wie setzt sich der Zins zusammen?

00:04:22: so?

00:04:22: und dann gibt es diese Diese Zinstreppe Und Beleihungskränzen.

00:04:27: das heißt dass die Banken wirklich sagen wir setzen mit dem ersten Step mal den Kaufpreis ins Verhältnis zu dem, was der Kunde finanzieren möchte.

00:04:37: Hundert Prozent Finanzierung werden jetzt echt schon nur noch mit Zinnignischen von den Banken gemacht, sprich die Kaufpreispinanzierung und dann gibt es Zinsabschläge.

00:04:45: also wir haben den Ersten so bei ninety-fünf Prozent, dann kommt neunzig, achtzig, achtzig und dann geht das in zehner Schritten weiter.

00:04:53: umso mehr Eigenkapitel also Cash ich wirklich mit einbringe dass du besser ist natürlich auch mein Zinssatz, weil im Umkehrschluss das Risiko für die Bank einfach sinkt.

00:05:05: Jetzt kann ich das natürlich machen indem ich wirklich Cash mit einbringe oder indem ich halt auch andere Vermögenswerte mit einbringen wie zum Beispiel eine weitere Immobilie.

00:05:17: Die muss mir nicht mal zwangsweise gehören sondern ich könnte jetzt Ein Elternhaus zurückgreifen und da sagen okay, wir bieten dir liebe Bank als zusätzliche Sicherheit.

00:05:32: Ich geh noch eine Grundschuld in Höhe X mit an.

00:05:36: Auch das würde dazu führen dass der Zinssatz sinkt.

00:05:40: Das muss aber sehr genau überlegt werden ob das wirklich ein gangbarer Weg ist

00:05:46: Weil zum Beispiel dann auch die Immobilien nicht mehr so einfach vor äußerbar wären wenn die Eltern sich dazu entscheiden würden.

00:05:52: Genau Also was ich grundsätzlich mache, ich teile es dann auf.

00:05:56: Wir machen dreieinertausend auf die eine Immobilie und hunderttausend auf andere Immobilien, dass wenn das Elternhaus dann verkauft werden würde, dass man dann sagt okay und diesen Baustein kann man dann direkt mit ablösen so dass man nicht die Immobilier miteinander verknüpft.

00:06:14: Da muss man immer ein bisschen mit feinen Gefühl an so einer Konstellation... ran gehen und das vertragte ich auch gut regeln.

00:06:21: Auch in der Familie, wenn man sich gut versteht alles gut und schön, finde ich ja grundsätzlich alles was mit Finanzen zu tun hat sollte einen vernünftigen sauberen Vertrag haben.

00:06:30: Dann hat man da halt hinten oben auch keinen Ärger mit.

00:06:33: Ja definitiv und es müssen sich alle um die Konsequenzen dann auch bewusst sein was dann damit dranhängen kann.

00:06:38: Und ja hast du recht Genau du hast jetzt eben schon gesagt Eigenkapital ist nicht gleich ein Kapital.

00:06:45: Was zählt denn aus Bankensicht alles dazu?

00:06:46: Wir haben natürlich das klassische Geld was ich einfach baue quasi oder per Bankkonto quasi überweisen kann.

00:06:53: Um quasi mein, um die Kreditzumme zu senken?

00:06:57: Was wäre noch klassische Sachen mit dem was machen können?

00:07:01: Die Immobilie ist auch Eigenkapital.

00:07:08: Darlin Familien darlehnen zum Beispiel, auch das immer gerne genutzt wenn z.B.

00:07:15: Eltern an Kinder verkaufen dass man sagt ein Teil musst du liebes Kind über die Bank finanzieren aber einen Teil geben wir dir als Darlehen.

00:07:25: Dass man dann sagt, man kann es stunden.

00:07:27: Man kann die Raten relativ klein halten und Schenkungen schon mit einbauen.

00:07:33: Also da kann man wirklich hübsche Sachen machen im Steuerberater.

00:07:38: Das wäre eine Form von Eigenkapital Bausparverträge.

00:07:43: Ich prüfe grundsätzlich immer nicht nur dieses, was war auf dem Tagesgeldkonto lieber Kunde, sondern wir räumen immer einmal komplett die Verträge auf.

00:07:51: Was gibt es eigentlich an Verträgen, die vielleicht einfach nur Geld fressen anstatt das irgendwie anzusparen?

00:07:58: Wer mich kennt weiß ich bin halt nicht so ein Bauchspannmensch und gerade Kunden aus dem Süden haben so viel Bauspart.

00:08:07: verträge da kriegen wir im Norden hier wirklich Zukunft bei Und die gucken wir uns natürlich auch genau an.

00:08:12: Dass wir sagen, was ist da drin?

00:08:14: Was lieber Kunde Spaß zu da rein.

00:08:15: macht das Sinn solche Verträge weiterzufüttern oder könnte man die auflösen?

00:08:20: dass man eventuell diese zwei Optionen entweder sagt man nimmt nur das Kapital raus oder alternativ auch, dass man auch dieses Bauspar Darling mal in Anspruch nimmt passiert so gut wie nie.

00:08:32: aber es ist auf jeden Fall immer eine Option die wir auf jeden fall mit prüfen.

00:08:37: okay

00:08:38: Dann die Proberte ganz klar.

00:08:40: Aber da gucke ich wirklich immer, wie ich vorhin schon sagte was die erwirtschaften und dann muss man halt gemeinsam überlegen macht es Sinn oder lässt man's lieber darin finanzierten Euro mehr?

00:08:52: Und sagt dann im Zweifel gut irgendwann nehme ich da etwas raus und werft das dann über eine Sondertilgung mit ein

00:08:59: Ja okay und wenn man selbst noch ne weitere Mobil hier hat also ne so eine eigene kann man dir auch wahrscheinlich dafür verwenden als zusätzlicherheit.

00:09:08: Das lohnt sich ja wahrscheinlich fast jeden Fall, richtig?

00:09:10: Nein.

00:09:11: Also es kommt darauf an.

00:09:14: Grundsätzlich ist er immer erst mal zu gucken was habe ich denn für eine eigene Immobilie?

00:09:19: wenn ich jetzt zum Beispiel eine Kapitalanlage hab dann sind die ja im Zweifel relativ hoch finanziert.

00:09:24: also so wäre das jedenfalls sinnvoll.

00:09:27: Und dann kriege ich natürlich keine andere Bank hinten mit drauf, weil der erste Rang im Grundbuch schon belegt ist.

00:09:34: Und nachfolgende Bank sagen würde ja okay was sollen wir da hinten drauf?

00:09:38: Im Zweifel also im Falle der Zwangsversteigerung kriegen wir unser Geld sowieso nicht und das ist in dem Fall aber auch keine Zusatzsicherheit mehr.

00:09:44: Wenn ich jetzt eine Lastenfreie Immobilie habe Dann kann ich das machen.

00:09:49: Aber Ich muss mir das und ich werde auch Nicht müde das immer zu sagen wirklich ganz genau überlegen, ob ich das mache.

00:09:56: Weil ich dann halt nicht mehr mit beiden Immobilien frei agieren kann wie ich das gerne

00:10:00: möchte.".

00:10:01: Das muss vertraglich sauber gestaltet werden und meine Kunden bekommen immer wieder diese Frage was wollen sie denn mit der Immobilie machen?

00:10:08: Was ist die Idee?

00:10:09: Und wenn es die Antwort darauf ist weiß ich nicht, dann sage ich immer okay dann weiß ich aber auch nicht, ob wir's mit einbauen weil dann wäre es beratungstechnisch auch schwierig, weil ich etwas verhaften würde wo mein Kunde noch gar nicht sicher tun möchte.

00:10:24: Und er beraubt sich dann der Flexibilität?

00:10:27: Ja, genau und da muss man wirklich gucken ja die Zinsunterschiede sind halt wirklich groß.

00:10:32: dann weil ich drücke das Sicherheitsgefühl der Bank in den Himmel und damit kriege ich natürlich auch bessere Konditionen.

00:10:40: aber ich muss mir halt wirklich überlegen wie sinnvoll ist das so?

00:10:44: Ich habe ein schönes Beispiel Kunden aus dem Süden Immobilien abgezahlt, also eigene Immobilie abgezahlt wollen sich vergrößern.

00:10:53: Sagen naja wir werden unsere erst mal vermieten und dann weitergucken und dann sprechen wir immer mit dem Steuerberater.

00:10:59: Na ja ich kann Ihnen jetzt schon sagen was der Steuerberator sagen wird.

00:11:03: Lastenfreie Immobilier mit Mieteinkünften finden wir jetzt nicht so gut.

00:11:09: das heißt der Steuer berater wird was tun?

00:11:11: Der wird empfehlen die Immobiliet zu veräußern gehe ich komplett mit Und dann sagen, nimm das Kapital und kauf dir davon drei oder vier Kapitalanlagen die du dann halt entsprechend hoch finanzierst.

00:11:23: So bin ich total dabei ist total sinnig heißt er beim Umkehrschluss wenn ich mich jetzt auf dieser Immobilie absicher kann der Kunde ja nicht mehr verkaufen Oder nicht?

00:11:33: so einfach so.

00:11:34: von daher ist es wirklich gut zu überlegen und auch da wie auch bei der Bonitätsfolge die wir schon gemacht haben Nicht immer nur Den jetzigen Moment zu gucken, sondern auch mal zu überlegen wie ist eigentlich meine Strategie.

00:11:48: Wie entwickelt sich das eigentlich in den nächsten fünf Jahren?

00:11:51: Um dann zu entscheiden... ...ist dieser Zinsvorteil denn ich jetzt bekomme sinnvoll gerade für mich wenn ich den in drei Jahren halt oben drauf zahle.

00:12:00: Ja klar!

00:12:01: Ist doch ein guter Hinweis.

00:12:04: Okay und... Wenn wir zum Beispiel das Thema Einkämpter so sehen besprochen haben, nähern wir uns jetzt eher dem Thema Bonität und Schufer.

00:12:12: Die werden ja im Alltag oft in einen Top geworfen.

00:12:15: Wo liegt denn da der Unterschied und warum ist das für die angehende mobilen Käufe eigentlich wichtig zu wissen?

00:12:21: Also grundsätzlich ist Schufa ja immer eher so negativ behaftetes Thema.

00:12:25: Das geht ja offenbar schneller als man denkt, dass man dann einen Eintrag hat und damit ist man muss noch ganz klar sagen einfach nicht mehr kreditwürdig.

00:12:31: also super schal gesehen es gibt so vereinzelt Banken Die haben sich tatsächlich sogar darauf spezialisiert Kunden zu finanzieren, die eine negative Schufaa oder Schufaeinträge haben.

00:12:44: weg von Gut und Böse, dass das was ist.

00:12:47: Ich sag ich persönlich würde es niemals machen.

00:12:49: also wir sprechen davon zehn Prozent vielleicht ne?

00:12:53: Also das ist echt der Wahnsinn!

00:12:55: Es ist grundsätzlich wichtig, dass jeder sich mit seiner Schufe auseinandersetzt im Zuge der Immobilienfinanzierung.

00:13:00: wenn nicht planen ein Haus zu kaufen nur umso mehr.

00:13:02: Das ist ja relativ einfach.

00:13:05: Es gibt eine App von der Schufa.

00:13:07: Man kann sich dort registrieren, hat alle seine Daten immer schön im Blick und kann einmal im Jahr auch eine kostenfreie Auskunft bekommen.

00:13:14: Und die sollte sich wirklich jeder einholen um immer wieder zu checken was steht eigentlich in meiner Schufe drin?

00:13:22: Und gibt es irgendwas worum ich mich kümmern muss?

00:13:26: Dann habe ich dir sogar zwei Beispiele mitgebracht.

00:13:29: Eine betrifft mich selbst.

00:13:31: Ich habe vor zehn Jahren mal ein Haus finanziert und das dann wieder verkauft.

00:13:38: Und die Bausparkasse, die ich damals mit dem Boot hatte hat es bis heute nicht auf die Pfanne gekriegt.

00:13:44: Das zu melden dass sich nicht mehr da einen Kredit habe und steht immer noch in der Schufa drin.

00:13:50: Das ist Wahnsinn!

00:13:52: Das ist der totale Wahnsinn.

00:13:53: und ich rufe da regelmäßig an und sage Leute ich hab euch diverse Nachweise geschickt Es gibt dieses Darlehen nicht mehr Es gibt diese Bibel nicht mehr, die ist darin, aber es steht halt immer noch drin.

00:14:05: Hätte ich diesen Auszug nicht?

00:14:08: Ich hätte's im Leben nicht gewusst, weil in dem Moment wo ich es veräußere und die Kredite ablöse gehe natürlich auch davon aus dass die entsprechenden Finanzierer das halt auch melden.

00:14:16: Und eine Kundin von mir, das tatsächlich noch gar nicht so lange her hat gesundheitsbedingt eine Zeit lang sich nicht mit ihren Finanzen auseinandersetzen können.

00:14:30: Und wir haben die Immobilienfinanzierung gemacht, alles war gut.

00:14:33: Die Bank hatte einen Nachgang erst – das ist ja so typisch dass viele Volksbanken gar nicht im ersten Step mit der Schuhfahrt zusammenarbeiten sondern eher gerade bei Hauskunden die Kontoverbindung checken.

00:14:42: Ein nachgang erst geschaut und dabei festgestellt, dass es einen Eintrag in eine Schuhvorgabe gab.

00:14:49: Wir hatten hier natürlich das Glück, dass die Bank so pulant war und gesagt hat okay liebe Kunde weiß uns das alles nach, das konnten wir lückenlos tun Und damit war die Finanzierung gerettet.

00:15:00: Aber die Kundin hatte im Nachgang gesagt, sie hat es nicht auf dem Zettel gehabt.

00:15:04: Sie hätte es nicht gewusst und es ging um siebzehn Euro irgendwas.

00:15:07: also das war wirklich nicht nennenswert.

00:15:10: Keine

00:15:10: Summe ne?

00:15:12: Es führt dazu dass man relativ schnell nicht mehr kreditwürdig ist und deswegen sollte wirklich jeder regelmäßig seine Schufa checken Ob da die Kreditkarten, die ich vielleicht nicht mehr habe gelöscht sind.

00:15:25: Ob es irgendwelche Einträge gibt, die Ich nicht auf dem Zettel hab.

00:15:28: Ob der Immobilien-, Nichtimmobilien-Mobilfunkanbieter heute sagen irgendwas gemeldet hat also immer wieder drauf schauen ob die Daten korrekt sind.

00:15:40: Das heißt aber Augenkehrschluss wenn man ein finanzieren beantragt dann wird die Bank auch im Normalfall die Schufe anfragen und da wird dann rauskommen ob es negative einträge gibt die du eben ansprochen hast zum beispiel die dann eine finanzierung zu fall bringen können oder eben einfach zum staunen bringen können.

00:15:56: und das thema verbindlichkeiten nehmen wir vielleicht noch mal ganz kurz mit auf.

00:16:00: auch da gerade wieder passiert Kunden von mir relativ viele kleine Ikea-Küchenfinanzierung, Fernseher bei Media Markt.

00:16:10: Also diesen Kleinkram den man überhaupt nicht auf dem Zettel hat so das finden die Banken natürlich wenig witzig wenn das vorher nicht genannt worden ist.

00:16:17: und jede Ratenzahlung ist halt einfach ein Kredit ist halt eine Verbindlichkeit die der Schufa gemeldet ist.

00:16:25: Und auch da tut man sich einen Gefallen mit wenn man sagt ich setze mich mit solchen Dingen auseinander Ich ziehe mir meinen Schufa, ich weiß ganz genau in die Bebank.

00:16:32: Das muss ich dir melden und dann sehe ich vor allen Dingen zu, dass dieser kleinen Kram aus der Schufe auch

00:16:37: rauskommt.".

00:16:39: Ja klar!

00:16:41: Das macht Sinn das stimmt.

00:16:42: Was wäre dein konkreter Tipp den Leuten auf ihn mitgeben soll?

00:16:45: Um die Bonität bei der Banken zu verbessern?

00:16:46: Also theoretisch wäre es ja auf jeden Fall eine Sache so was wie komm ich noch ein weiteres Eigenkapital durch Familie oder sowas.

00:16:52: Was hattest du noch als

00:16:53: Idee?".

00:16:54: Also grundsätzlich erstmal eine Aufstellung zu machen, was habe ich eigentlich überall?

00:16:59: Welche finanziellen Rücklagen hab' ich?

00:17:01: auch das ist immer ganz schön für die Bank.

00:17:03: Ich der Bank jetzt sage liebe Bank, ich hab fünfzigtausend Euro und bringe sie jetzt mit ein und dann habe ich gar nichts mehr.

00:17:07: Das finden die halt nicht so gut.

00:17:10: Genau wenn mich der Bank als Kunde gut präsentieren kann dass sich wirklich sagen kann okay einen am Ausgang haben wir besprochen in der letzten Folge aber auch des Thema Eigenkapitales ich sagen kann liebe Bank ich Das Sparverhalten, das sind meine monatlichen Sparbeiträge.

00:17:25: Die führe ich weiter, die vielleicht nicht im Zuge der Immobilienfinanzierung.

00:17:29: Das sind meine finanziellen Reserven, die ich darüber noch hinaus habe.

00:17:33: Das ist eventuell Verträge in Lebensversicherungen, die Ich in so und so vier Jahren ausgezahlt bekomme, wo mit ich noch eine Sonderzahlung mache.

00:17:40: Damit habe ich natürlich jeden Kreditentscheid am Sack, wenn ich das ein bisschen vorbereitet habe und auch plausibel erklären kann.

00:17:46: Auch da...die Bekunden macht euch ne Aufstellung!

00:17:49: Was habt ihr an Vermögen?

00:17:51: Nicht nur Cash auf dem Konto und auf den Depot, sondern halt auch an Verträgen wo man nochmal sagen kann okay wann laufen die wie wann aus.

00:18:00: Also einfach die Finanzen im Blick behalten und das dem Kreditentscheid auch einfach so gut präsentieren.

00:18:06: Ja das stimmt.

00:18:07: was man vielleicht in dem Zusammenhang erwähnen muss ist glaube ich dass man auch die Kaufnehmenskosten berücksichtigen sollte bei der Finanzierung quasi.

00:18:14: Denn wenn wir jetzt von einer hundert Prozent Finanzierung sprechen, dann müssen die ja quasi aus dem eigenen Vermögen getragen werden.

00:18:21: Die ja nicht unabhängig sind mit Grunderwerbsteuer meistens noch Notarkosten manchmal auch noch Marklerkosten und so weiter Gerichtskosten.

00:18:32: Früher war das mal glaube ich auch gangengebe dass die häufig mitfinanziert worden sind.

00:18:35: geht das heute noch?

00:18:36: ist es ein praktikabler Weg?

00:18:38: Nein also machen die Banken gar nicht mehr.

00:18:40: Also es wurde halt wirklich in der Niedrigzinsphase alles finanziert was beide reinig auf den Baum war inklusive der Kaufnebenkosten.

00:18:48: Du merkst das an meiner Tonlage, ich bin da nicht begeistert von.

00:18:52: Wir haben jetzt aber die glückliche Situation gehabt dass sich natürlich die Immobilienwerte so weit entwickelt hat, dass man mittlerweile sagt okay es ist gedeckt.

00:19:00: also vom Wert her in dem was ich finanziert habe ist es zumindest gedecktes ist in Ordnung.

00:19:06: Jetzt macht man's aber nicht mehr und vor allen Dingen älteren Immobilie Wo ja offensichtlich ist, dass da noch Renovierungen anstehen.

00:19:14: Da ist eine Hundertplus-Finanzierung nicht mehr möglich.

00:19:18: Es gibt die Möglichkeit über ein sogenanntes Nachrahmdarlehen fiktiv Eigenkapital zu schaffen.

00:19:26: Auch das macht finanziell aber einfach keinen Spaß.

00:19:29: Also man muss so ein bisschen überlegen, einen Tod muss ich halt sterben als Kunde?

00:19:35: Vielleicht lange studiert und danach irgendwie ein paar Jahre Halligalli gemacht, deswegen nicht so viel gespart.

00:19:40: Hab jetzt aber ein gutes Einkommen.

00:19:42: So dann kann man das gut argumentieren und sagen, gut pass auf liebe Bank ich mache jetzt noch hundertzehn Prozent Finanzierung also mit diesem Nachrang darlehnt habe dann aber auch eine monatliche Rate die schon sehr, sehr sportlich ist.

00:19:53: Und da wird sich auch dann eine Bank nicht mit so einer zehn Jahre ein Prozentfinanzierung das zufrieden geben, sondern es würde dann bedeuten dass man sagt okay lieber Kunde wir gehen den Vertrauensvorschuss aber du hast halt Summe X jetzt monatlich zu zahlen.

00:20:08: Wenn das nicht der Fall ist Dann machen die Banken das auch nicht mehr.

00:20:12: und für meinen empfinden einfach zu Recht.

00:20:15: Da muss man auch den Kunden einfach schützen und sagen wenn nun Es sind ja so knapp zehn bis zwölf Prozent an Eigenkapital, also an Kaufnebenkosten und die brauche ich definitiv aus Eigenkapitol.

00:20:26: Wenn ich nicht dazu entstande bin, die zusammenzusparen dann ist eine Immobilie auch nicht der richtige Weg.

00:20:35: Da reise ich das Pflaster auch immer relativ schnell ab weil das einfach eine Aufgabe der finanzierenden Bank ist zu sagen Ich schütze einen Kunden auch, weil ich weiß das Risiko ist sehr groß dass ihm die Kistum die Ohren fliegt.

00:20:53: Also alles gesprochene für einen Privatnutzer beim Kapitalanleger mag das immer noch mal ein bisschen anders sein aber für den Privat Nutzer.

00:21:00: und da guckt die Bank natürlich doch mehr hin und sagt ich muss dich hier an der Stelle beschützen und ich finde es auch richtig.

00:21:07: Ja okay das heißt also hundertsehn Prozentfinanzierung sind passé Gott sei Dank zu sehen aus Sicht der Risikogeschichte.

00:21:15: Und man muss damit rechnen, dass man den kompletten Kaufnehenkosten aus dem Vermögen bezahlen oder aus dem Einkämpter bezahlen muss.

00:21:23: Was aber im Zuge der Zinsrate sinnvoll sein kann oder sinnvoll ist und man muss es eben nur mit einrechnen.

00:21:30: Genau!

00:21:31: Es gibt einfach schöne Spiele rein die man machen kann.

00:21:33: das man zum Beispiel sagt lieber Verkäufer bitte übernimmt noch die Marklerkosten und lass uns in Kaufpreis ein paar Euros höher setzen.

00:21:40: alles so ein bisschen der Blick daran, dass sie Bank halt wirklich sagt Kaufpreis im Verhältnis zu Darlehensumme.

00:21:47: Wenn ich dann natürlich nicht so viel Marktakosten habe, sondern die bei einem höheren Kaufpreist, dann hab' ich gegebenenfalls noch eine etwas bessere Beleihung.

00:21:54: Das ist immer ein bisschen Rechenaufgabe und bisschen finanzielle Spielereien.

00:21:57: Und wenn man da einen guten Verkäufer hat oder auch einen guten Markt hätte das gut beim Verkäufern nochmal argumentieren kann, dann sind das so Kleinigkeiten wo man so ein bisschen schieben kann.

00:22:06: aber das ist sehr individuell.

00:22:08: Aber guck', ich halte mal gerne nochmal mit drauf

00:22:10: Gut, dann würde ich sagen haben wir heute das Thema sehr gut abgeschlossen und abgearbeitet.

00:22:15: Ich danke für deine Zeit.

00:22:17: Danke dir viel einladen!

00:22:17: Nächstes Mal

00:22:18: geht es weiter mit spannenden Themen rund um die Finanzierungsreihe und ja damit schieße ich noch einen wunderschönen

00:22:26: Tag.

00:22:26: Wenn sie vielleicht noch ergänzen darf ihr freundet sich natürlich auch immer über Fragen.

00:22:30: also wenn deine Podcast-Hörer Fragen haben die wir jetzt in dieser Finanzierungs Reihe mal aufgreifen können wer das natürlich total cool denn schreibt uns herzlich gern an

00:22:44: Ich verlinke dich, deine Accounts zu versehen in den Shownotes.

00:22:46: Das heißt jeder kann dich und deine Account finden auch LinkedIn

00:22:51: usw.,

00:22:51: dass du da gut erreichbar bist und bei Fragen rund um das Thema Finanzierung der richtige Anschriftpartner.

00:22:58: Sehr gerne!

00:22:59: Perfekt so machen wir das bis zum nächsten Mal.

00:23:01: Bis

00:23:02: zum nächsten mal tschau tschow

00:23:04: Tschüss!

00:23:09: So das war Teil zwei unserer Finanzierungsreihe mit Maria Knob Und wenn du beim Thema Finanzierung tiefer einsteigen möchtest oder konkrete Fragen zu deiner persönlichen Situation hast, Maria Knob ist genau die richtige Ansprechpartnerin.

00:23:22: Sie und ihr Team begleiten dich kompetent und individuell durch den gesamten Finanzierungsprozess.

00:23:29: Den Link zu ihrer Webseite und ihrem LinkedIn-Profil findest du in der Show.

00:23:32: nuns Wenn Du Fragen hast, die wir hier in der Finanzierungsreihe aufgreifen sollen, schreib sie mir gerne!

00:23:38: Wir nehmen die spannendsten Punkte in den kommenden Folgen mit auf.

00:23:42: Wenn du gerade dabei bist, deine Mobil zu verkaufen oder dir vielleicht noch nicht ganz sicher bist.

00:23:47: Dann sind wir von Visale-Umbi'en für dich da!

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00:24:21: Wenn du dich mit mir vernetzen möchtest, dann findest du mich auf linken.

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00:24:28: Ich freue mich wenn wir uns dort wiedersehen!

00:24:30: Wenn dir diese Folge gefallen hat lass uns gerne eine Bewertung dar und abonniere den Podcast – das hilft uns enorm!

00:24:36: Noch mehr Eigentümer und Käufer zu erreichen.

00:24:39: Ich danke dir fürs Zuhören, wir hören uns nächste Woche im Donnerstag wieder.

00:24:42: Bis dahin dein Philipp.