Finanzierungsstruktur: Zinsbindung, Tilgung & Risiken richtig planen (Finanzierung Teil 4) #201

00:00:00: Schön, dass du wieder eingeschaltet hast.

00:00:02: Hier ist stressfrei Immobilienverkaufen kaufen.

00:00:05: Dein Podcast rund um alles was beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie wirklich zählt!

00:00:11: Ich bin Philipp Hildebrand, Immobilienmarkler und Sachverständiger für Immobilianbewertung.

00:00:16: Außerdem verfüge ich über achtzienjährige Verkauserfahrungen und bin Auto des Buches Immobilnverkauf.

00:00:21: in sieben Schritten Mit über hunderttausend Streams hat dieser Podcast schon eine Menge Käufer und Verkäufer geholfen.

00:00:29: Und genau das wollen wir heute wieder tun!

00:00:31: Zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre Zinsbindung?

00:00:34: Ein Prozent Tilgung oder doch lieber

00:00:36: mehr?!

00:00:36: Und was machst du eigentlich wenn nach zehn Jahren die Anschlussfinanzierung ansteht und die Rate plötzlich nach oben schießen könnte?

00:00:43: Es gibt bei der Finanzierungsstruktur keine Schablone – die für jeden passt.

00:00:48: Genau das macht das Thema so spannend….

00:00:50: Heute im vierten Teil unserer Finanzierungsserie schauen wir uns an, wie du die eine Finanzierung baust, die wirklich zu deiner Lebensphase passt.

00:00:58: Ob du Anfang dreißig bist und in die Familiengründung startest oder mit Mitte fünfzig doch einmal kaufst?

00:01:04: An meiner Seite ist heute wieder Maria Knob, Finanzierungsexpertin und Sachverständiger aus Lüneburg.

00:01:10: Sie erzählt dir gleich selbst nach ein bisschen mehr über sich.

00:01:12: also lass uns direkt loslegen!

00:01:19: Der Podcast von Visalo Immobilien mit Philipp Hildebrand.

00:01:25: Hallo Maria, schön dass du heute wieder dabei bist!

00:01:27: Heute geht es um das Thema Finanzierungsstruktur.

00:01:29: vielleicht machst du dich unseren Hörer noch mal vorstellen auch wenn ich hoffentlich schon fast alle kennen?

00:01:34: Sehr gerne ja.

00:01:35: vielen Dank für die erneute Einladung.

00:01:37: mein Name ist Maria Knuppe.

00:01:38: Ich habe einen Sachverständigenbüro in Lüneburg und leite eine Finanzierungsfirma Das heißt beschäftige mich den ganzen Tag eigentlich damit wie bringen wir den Käufer als Eigenheim?

00:01:49: Sehr schön.

00:01:50: Dann fangen wir doch gleich mal mit der Zinsburno an!

00:01:53: Da gibt es ja verschiedene Zeiträume, zehn Jahre, fünfzehn Jahre, zwanzig... wovon hängt das eigentlich ab?

00:01:58: Was für mich als Käufer einer Immobilier das Richtige ist?

00:02:02: Ich freue mich ja dass bei jeder Folge mit einer Frage startes die ich beantworten kann mit es kommt drauf an.

00:02:08: Darauf achtet bitte außer der Fragen.

00:02:12: Also es gibt da keine pauschale Antwort zu und es gibt auch entsprechend kein richtig und kein falsch.

00:02:20: Es ist so, dass ich grundsätzlich in meinen Beratungsgesprächen immer den Kunden an sich beleuchte also einfach mal gucke wie die persönliche Situation ist.

00:02:30: was können und wollen die Kunden an Rate zahlen?

00:02:34: welches Eigenkapital haben sie?

00:02:36: Wie sieht aber auf die Lebensphasenplanung aus?

00:02:40: Wir planen es noch irgendwie mit drei Kindern in den nächsten Jahren.

00:02:43: Sind das welche, die sagen okay wir entwickeln uns beruflich noch und das sind halt alles Punkte die rein spielen wenn es darum geht die passende Zinsbindung zu finden?

00:02:55: als Beispiel ich selber bin überhaupt nicht der Typ Sondertilgung.

00:03:01: also so reflektiert muss man sein.

00:03:04: Ich würde dann lieber eine längere Zins Bindung nehmen.

00:03:08: Ich nehme einen höheren Zins in Kauf, weil ich aber auch weiß, ich würde ihm geben keine Sonnertilgung machen.

00:03:14: Jetzt arbeite ich ja mit sehr vielen Kunden aus Süddeutschland zusammen und der Schwabe ist ja sehr sparsam und liebt Sonnartilgungen so.

00:03:23: Und das sind eher so Kunden wo ich dann sagen würde Mensch, denn rechnet es sich bei dir aber auch eine kürzere Zinsbindung zu nehmen?

00:03:29: Weil du diese Disziplin hast diese Sonnärtilgungs zu leisten.

00:03:34: Das heißt die Zins Bindung also umso länger Du sie wählst, umso höher ist dann natürlich der Zins.

00:03:41: Aber da muss man sehr reflektiert auch als Kunde sein und sehr ehrlich mit sich selbst dass man sagen kann okay wie werden sich voraussichtlich meine finanziellen Verhältnisse entwickeln?

00:03:54: Und welche Phasen kommen in den nächsten Jahren auf mich zu?

00:03:58: Um dann zu sagen, welche Zinsbindung ist an dieser Stelle einfach richtig?

00:04:03: Das glaube ich ein guter Fahrplan!

00:04:05: Wie ist das grundsätzlich beim Tilgungs-Satz?

00:04:08: Oft hört man die Hausregel oder die Faustregel mindestens zwei Prozent.

00:04:11: Ist das heute noch zeitgemäß?

00:04:13: Nein, leider nicht mehr.

00:04:15: Also grundsätzlich ist es immer gut wenn man zwei Prozent und mehr tickt.

00:04:19: aber machen wir uns nichts vor bei dem Zinsmarkt den wir jetzt gerade haben sind zwei Prozent weil Gerade bei uns in Norddeutschland sind sehr fünfhunderttausend Euro schnell mal ausgegeben.

00:04:29: Vier Prozent Zins, zwei Prozent Tilgung – das ist natürlich echt eine Hausnummer die die Familien und Kunden da halt einfach stemmen müssen.

00:04:36: von daher muss man da wirklich mal überlegen passt es?

00:04:40: viele meiner Kunden finanzieren aktuell mit einem Prozent oder halt mit eins Komma fünf Prozent.

00:04:48: Das ist immer was.

00:04:49: ich sehe das tatsächlich mit so ein bisschen Bauchschmerzen.

00:04:53: Und da müssen wir dann doch immer mal gucken, wie kriegen wir das Thema Sicherheit einfach so ein Stück weit in die Finanzierung mit rein.

00:05:00: Sei es über Sonderzahlung, Familiäreunterstützung, längere Zinsbindung.

00:05:06: also da gibt es ja diverse Möglichkeiten.

00:05:08: aber umso wichtiger ist es durch diesen veränderten Zinsmarkt und Vergleich zu von vor fünf Jahren dazu gucken wie bauen wir die Finanzierungen auch mit einem geringem Tilgungsrat zu auf dass dem Kunden halt niemand so in die Ohren verliebt?

00:05:21: Und wie unterscheidet sich aus deiner Sicht die ideale Strategie für junge Erstkäufer, vielleicht Anfang Drei-Sich?

00:05:28: Für jemanden der vielleicht schon Mitte Fünfzig ist und nochmal kauft.

00:05:32: Erstmal muss ich überlegen, aus welchem Interesse herauskauft der Kunde?

00:05:35: ne so wenn er jetzt sagt Anfang Dreißig Familiengründung dann hat man ja den einen Vorteil wir haben halt noch super lange Zeit.

00:05:42: Das heißt, wir können damit eine geringe Tilgung durchaus starten und da die Finanzierung einfach so ein bisschen langfristiger aufbauen.

00:05:48: Wenn ich jetzt mit fünfzig noch mal kauf ist grundsätzlich die Frage bin ich dann Erstkäufer oder kaufe ich Kapitalanlagen?

00:05:54: Kaufe für mich was kaufe überhaupt?

00:05:56: Dann muss sich halt damit rechnen dass sich der Bank beweisen muss dass ich auch im Rentenalter in der Lage bin, das Ganze zu tilgen.

00:06:05: Es wird halt definitiv immer wenn es rechnerisch in die Rente läuft geprüft, lieber Kunde kannst du's dir ja auch an eine Rentenfase leisten.

00:06:14: so weil die Bank muss ja verpflichtend prüfen, dass dem Kunden in keiner Phase seines Lebens um die Ohren fliegt und da kann ich halt entsprechend nicht mehr mit einer so hohen Rate rangehen und muss dann, wenn ich deutlich später kaufe einfach mit mehr Eigenkapital arbeiten.

00:06:32: Das heißt, die Strategien unterscheiden sich schon erheblich.

00:06:34: Das muss man im Detail sehen wofür das ist was man sich finanziert und ja genau in welchem Status des Lebens man gerade selbst ist.

00:06:40: dann?

00:06:42: Ja genau!

00:06:43: Und was man an Kapitalsverfügung hat wie sich das verändern wird in den nächsten Jahren.

00:06:49: also wenn wir da ein Beispiel nochmal nehmen dass jemand mit dreißig vielleicht noch nicht das Kapital hat was jemand mit fünfzig haben könnte ist gar nicht unüblich, wenn ich jetzt mit fünfzig mich entscheide zu kaufen und dann sagen möchte aber jetzt hundert Prozent finanzieren.

00:07:04: Dann finde ich es schwierig weil ich da natürlich auch die Frage habe okay wo sind denn das sind in den letzten dreißig Arbeitsjahre?

00:07:10: Wo ist denn das Geld hingeflossen?

00:07:13: Wie lieber Kunde möchtest du mir jetzt erklären dass du in der Lage bist mehr für ein Haus oder für eine Immobilie zu bezahlen was du vorher nicht zurücklegen konntest?

00:07:21: also da guckt man einfach etwas genauer hin weil wir einfach mit dreißiger Zeit haben.

00:07:28: Okay, dann kommen wir zum nächsten spannenden Thema.

00:07:31: Was passiert eigentlich am Ende der Zinsbindung?

00:07:34: Stichwort Anschlussfinanzierung – wie groß ist da das Risiko, dass die Rate dann plötzlich durch die Decke geht?

00:07:40: Kommt auf den Zinsmarkt drauf an.

00:07:42: Also ich hab mir ja vorgenommen, wenn der Niedrigzins-Phase niemals so eine zehn Jahre ein Prozent Finanzierung zu machen und kann halt mit total gutem Gewissen sagen Ich habe es auch durchgezogen.

00:07:52: Das heißt, ich werde jetzt in zwei sechs und zwanzig siebenundzwanzig werden ja dann die ganzen Niedrigt zins Finanzierungen kommen und Anschlussfinanzierung brauchen Und ich sehe da echt das Risiko, dass sich alles um die Ohren fliegen wird.

00:08:06: also toll, solcher Kunden werde ich nicht bekommen.

00:08:10: Das ist halt die Frage, wann du finanziert hast.

00:08:13: Also alle, die jetzt kommen und mit einem Prozent finanzierte haben also ein Prozent Zins- und ein Prozent Tilgung.

00:08:20: das kann jetzt böse werden weil das tut dann natürlich weh wenn ich plötzlich anstatt zwei Prozent Annoität fünf oder sechs prozent Annoit zahlen muss

00:08:30: gerade bei größeren Beträgen ja?

00:08:32: Gerade bei großen beträgen so und dass es kann halt für viele echt ein Riesenthema werden.

00:08:39: Aber da muss man sich frühzeitig einfach mit beschäftigen und das halt auch entsprechend mit einplanen.

00:08:45: Jetzt haben wir eine Zinsphase, wo wir sagen okay der Kunde zahlt jetzt schon fünf sechs Prozent Annoität.

00:08:54: ich persönlich gehe nicht davon aus dass der Zins sich jetzt wieder auf sieben acht neun Prozent entwickeln wird.

00:08:59: aber das ist Vorsicht es ist Glaskugel.

00:09:05: Das wird den Kunden bei der Anschlussfinanzierung wahrscheinlich nicht ganz so wehtun, weil sie halt direkt an eine hohe Radik einfach gewöhnt sind.

00:09:12: Also es ist eher das Problem wenn man eine sehr niedrige Rade bisher hatte die jetzt ausläuft.

00:09:17: da muss man sich dann mal durchrechnen was würde passieren wenn ich da vielleicht drei Prozent mehr bezahlen müsste?

00:09:22: Ja und das wird vielen echt wehtum.

00:09:24: Das wird ein Problem.

00:09:26: Das glaube ich auch, dass glaube ich auf jeden Fall gerade weil man ja vielleicht auch nicht mit gerechnet hat unter etwas naiv dran gegangen ist und es war hier einfach die Zeit wo alles ging Jeder konnte sich jedes Haus kaufen und das könnte zu einem großen Problem, wenn da hast du Recht.

00:09:41: Ja und jetzt muss man auch so ein bisschen in Richtung Bank schieben.

00:09:44: also jetzt merkt man ja dass die Banken deutlich weiter anziehen oder die Finanzierer allgemein weiter an ziehen mit den Regularien.

00:09:51: Also was müssen sie halt als Sicherheitsleistung haben?

00:09:54: Schimpfen ja auch viele Markler und Finanzierern drüber.

00:09:56: sie sagen wo die Bank werden immer kritischer.

00:10:00: Ich finde es gut weil Das verhindert, dass wir solche Situationen noch mal bekommen werden.

00:10:06: Wie sie jetzt auf uns zurollt.

00:10:08: Dass wir viele Kunden haben die sich das bei der Anschlussfinanzierung vermutlich nicht mehr leisten können weil sie auf Biegen und Brechen und ganz knapp finanziert haben.

00:10:16: Also das Thema sollte man nicht bis auf den letzten Tag schieben.

00:10:20: Eine Anschlossfinanzion kann man gut.

00:10:22: schon drei Jahre vorher mal vorsichtig abklopfen und mal anfragen finde ich auch gut.

00:10:28: und dann zu sagen, wie gehen wir vor?

00:10:30: Alle drei Monate bekommen meine Kunden zum Beispiel automatisch immer mal so ein neues Angebot.

00:10:34: So nach dem Motto Lieberkunde ist wieder soweit.

00:10:37: drei Monate sind um an bei Wenn wir gerade einen Zinsschlenker nach unten haben, dann ergänzt sich immer noch so ein Lass mal telefonieren wenn wir gerade eine gegenseitige Phase haben, sage ich okay, ich melde mich in drei Monaten wieder mach ich das mit meinen Kunden, muss man aber so ein bisschen... es kostet mich drei Minuten.

00:11:00: Aber für den Kunden ist es halt eine Riesenhebbestellung um nicht auf dem letzten Drucker zu sagen achso, ich musste da ja nochmal was weiter

00:11:06: finanzieren.".

00:11:07: Ja, also Vorbereitung ist dann ein Riesenthema sagst du und damit kann man eventuell auch zumindest so ein lokales Tief ganz gut mitnehmen.

00:11:15: dann?

00:11:17: Und dann auch immer mal prüfen, was hat man noch so an Verträgen.

00:11:20: Also viele sind ja auch gut sehr sehr sehr gut versichert.

00:11:25: Dass es vielleicht noch den einen oder anderen Bausparvertrag gibt oder dass sie ein Lebensversicherung gibt oder was auch immer, das man wirklich mal prünft.

00:11:31: okay wenn ich jetzt noch eine wahnsinnshohe Restschuld habe?

00:11:33: Vielleicht kann ich auch den einer oder anderen Vertrag einfach auflösen und da das Kapital nochmal zur Tilgung nutzen.

00:11:40: die Warte halt wirklich nicht meine Haushaltsrechnung komplett sprengen zu lassen.

00:11:44: Okay das ist auch ein guter Hinweis.

00:11:45: Ja, kommen wir nochmal auf das Thema Eigenkapital zurück.

00:11:48: Das haben wir für den vergangenen Folgen schon mal gemacht aber zur Finanzierungsstruktur gehört es natürlich irgendwie dazu.

00:11:54: Wie siehst du das mit Finanzierung ohne Eigenkapitale oder also einer klassischen hundert Prozent, Hundertzehn Finanzierungen?

00:11:59: Warum ist das häufigerweise kritisch zu sehen oder in welchen Phasen es ist kritisch zusehen?

00:12:04: Also ich find's superkritisch!

00:12:07: Also dazu muss man vielleicht wissen, die Banken sagen gar nicht aus Spaß.

00:12:10: Wir haben da keinen Bock drauf sondern es ist so dass die Bank halt ein entsprechendes Risikokapital im Haus auch zurücklegen müssen wenn sie sich solche gerade ich risikoreichen Finanzierungen halt ins hausholen.

00:12:23: Ich finde wer nicht in der Lage ist die Kaufnebenkosten zusammenzusparen sollte grundsätzlich überlegen ob Immobilie halt der richtige Weg ist, so auch auf die Gefahren dass ich da jetzt ein Schiff zur mitkriege.

00:12:38: Aber das ist schon so, Immobilien sind einfach kostspielig und ich muss schon schauen, dass sich halt zumindest die Kaufnebenkosten zusammen bekommen um auf eine hundertprozenten Finanzierung zu kommen.

00:12:51: dann steht und fällt es auch so ein Stück weit einfach mit der Immobilier- und auch mit der Lebensphasenplanung.

00:12:56: Das heißt wenn ich jetzt zwanzig oder dreizeh, sagen wir irgendwas zwischen zwanziger und dreißig.

00:13:02: Jetzt ein Neubau kaufe energetisch hochwertig den Hochfinanzier und sage okay ich habe es noch nicht so ganz viel gearbeitet in meinem Leben aber ich verdiene gut.

00:13:11: So dann ist das was wo die Bank sagt alles klar Zins Aufschlag kriegst du trotzdem weil hohe Finanzierung.

00:13:18: aber wir können uns das ganz grundsätzlich vorstellen weil so dass das Gesamtportfolio an der Stelle passt.

00:13:24: wenn ich jetzt aber sage Ich kaufe zum Beispiel mit Ich versuche aus meinen Laufenden Einnahmen die Sanierung zu leisten.

00:13:43: Da muss man auch den Kunden dann sich mal ein bisschen abholen und sagen, schwierig!

00:13:51: Ist das wirklich realistisch?

00:13:53: Und kannst du das so machen?

00:13:54: Weil es gibt ja auch diverse Auflagen, was diese energetischen Sanierungen angeht.

00:13:59: Und die kannst Du halt einfach ohne Kapital nicht umsetzen und das kann's halt auch einfach nicht schön reden.

00:14:04: Das ist etwas wo die Bank für meinen Empfinden auch zu Recht dann sagt, nein, das

00:14:12: geht nicht.

00:14:12: Ja, energetische Sanierung ist sowieso ein Thema.

00:14:14: Wir brauchen uns ja nicht da zu wundern Es wird auf jeden Fall teurer werden mit Stromenergie und dem ganzen Kram Heizung wenn man da nicht dagegen steuern kann Obwohl man es müsste bealten, Immobilien ist das glaube ich auch ein Riesen-Riesenproblem.

00:14:26: Und dann bin ich davon wie hoch man die finanziert hat.

00:14:28: aber es wird natürlich noch brenzligger wenn sie sehr hochfinanziert sind ja.

00:14:32: Genau und dann bleibt mir halt aber auch am Ende des Tages einfach kein Euro übrig um da energetisch zu sanieren.

00:14:38: und auch da muss man überlegen... Ich habe ein schönes Beispiel dazu gerade in der Finanzierung zwei Kunden die wirklich gut verdienen kaufende Immobilie Das möchte ich überlegen.

00:14:51: Viernelechzigtausend Euro Kaufpreis und wollen hundertzehntausend modernisieren, so.

00:14:57: Hundertzehn klingt erstmal viel.

00:14:58: wenn man aber mal guckt der Kunde möchte eine Pellet-Heizung da rein haben, möchte Photovoltaik aufs Dach, möchte die Fenster austauschen und ein Badezimmer machen.

00:15:08: So sind hundertsehn relativ schnell ausgegeben.

00:15:10: Stimmt!

00:15:11: Das ist was wo die Bank aber sagt okay Wir gucken ja nicht nur auf das, was der Kunde kann sondern wir gucken auch auf die Immobilie.

00:15:19: Lieber Kunde wenn du in dieses Kapital steckst ist die Immobilie aber auf gar keinen Fall so viel wert wie du da jetzt rein investierst.

00:15:30: und dazu kommt noch dass es die monatliche Rate einfach an eine Grenze bringen wo die Kunden sagen selbst mit einem Prozent wir kriegen's nicht hin.

00:15:39: also da zum Beispiel passt einfach nichts zusammen.

00:15:44: Der Objektwert passt nicht, die monatliche Belastung passt nicht.

00:15:48: Die Tilgungsstruktur passt nicht.

00:15:50: also auch wenn die Grundidee zu sagen ich nehme ein altes Haus und saniere das energetisch hochwertig.

00:15:58: Gut ist und wichtig ist sie brauchen wir ja auch.

00:16:01: Passt es in sich null zusammen so dass die Bank dann an der Stelle sagt sorry das ist zu viel funktioniert halt nicht.

00:16:09: Und da muss man dem Kunden auch mal sagen, du machst ja dann gerade einfach ein Fass ohne Boden auf, lass das Bilde

00:16:15: bleiben.".

00:16:16: Ja, das muss man sich bewusst sein ne?

00:16:17: Sanierungssystem ist natürlich immer schön und man spart definitiv nach der Nacht viel Geld.

00:16:21: aber ob die kompletten Sanierungskosten noch der Wert zu wachsen werden, ist im meisten Fall natürlich nicht der Fall.

00:16:25: Das muss man einfach ganz klar sagen und das sieht natürlich auch jede Bank, das ist auch ganz klar.

00:16:29: Ein neues schönes Bad ist sehr gut, aber hilft auch energetisch nur begrenzt

00:16:36: Ja, und das muss trotzdem im Verhältnis stehen.

00:16:38: Also wenn ich jetzt eine Immobilie die saniert irgendwo oder neu irgendwo steht, kaufe und ich nehme eine alte und dann saniere die und diese ist nachher teurer als der Neubau.

00:16:50: Das macht ja überhaupt gar keinen Sinn.

00:16:51: Und da sagen die Banken auch so funktioniert es nicht.

00:16:54: also auch das in diesem hundertprozent Bereich.

00:16:57: Ich sollte gucken Wie gesagt, wenn ich jetzt energetisch hochwertig was kaufe dann ist das immer noch mal etwas anderes.

00:17:03: Wenn ich dann noch sanieren muss aber auch schon bis Anschlag finanziell sind die meisten Banken da raus weil... Ich bekomme immer die Frage gestellt Wir haben ja einen Profer eingeplant bei der Modernisierung Was tun wir denn?

00:17:17: Wenn wir das ganze Geld gar nicht brauchen?

00:17:19: Seit sechzehn Jahren kriege ich diese Frage gestellt Es hat noch nie, wirklich doch niemand angerufen gesagt.

00:17:27: Frau Knobb!

00:17:27: Wir haben zu viel Geld aufgenommen.

00:17:29: Es ist auch nie passiert was aber regelmäßig passiert und es gerade gestern wieder der Fall gewesen uns fehlen achtzig tausend und letzte Woche es fehlen fünfzigtausend.

00:17:39: also das sind halt die Dinge die passieren und das wissen die Banken halt auch und sagen okay sie rechnen halt schon immer auch nochmal einfach mit einem Puffer und wenn das alles finanziell nicht drin ist dann

00:17:51: wird schwierig.

00:17:52: danach

00:17:53: kann es ist unmöglich und ist auch richtig zu sagen, lieber Kunden etwas bleiben.

00:17:58: Gibt es denn sonst noch aus Deiner Sicht andere typische Fehler die bei Zinsbinde und Tilgung passieren können?

00:18:03: Ja

00:18:04: ich finde so.

00:18:05: also meine persönliche Hölle ist ja immer wenn die Kunden sagen wir haben mit unseren Eltern gesprochen und sie haben so deswegen das finde ich schwierig oder Freunde von uns haben deswegen.

00:18:18: Also Ich versuche mal eine Kundin soweitem abzuholen zu sagen guckt euch Bitte bitte die persönliche Situation an und dann zu entscheiden, was ist für euch das Richtige?

00:18:28: Nicht für Eltern nicht für Freunde.

00:18:30: Nicht für sonst irgendwie sondern wirklich in eurer Lebensfarbenplanung.

00:18:36: dazu gehört diese Selbstreflektion hatten wir vorhin schon mal wirklich auch sich mal hinzusetzen und zu sagen okay Was ist denn unser Plan für die nächsten Jahre?

00:18:47: wollen wir vielleicht Kinder haben, eins zwei drei auch zu sagen sind wir noch mal eine Elternzeit oder nicht.

00:18:55: Also solche Dinge müssen definitiv bei der Wahl der Tägung und auch der Zinsbindung mit einfießen damit ich dann für mich die richtige Entscheidung treffe.

00:19:05: Und welche Flexibilitätsbausteine sind aus deiner Sicht für jeden Vertrag erforderlich?

00:19:13: Ich werd dich müde.

00:19:14: Nein, auch das... ich hatte ja eins schon gesagt.

00:19:17: also ich bin jetzt überhaupt nicht der Typ Sondertilgung.

00:19:20: Das heißt für mich wäre dieser Baustein überhaupt nicht hilfreich.

00:19:24: Während andere die vielen Sparen und Sonderteilungen leisten und dreizehn bis vierzehntes Gehalt bekommen ist eine Sonnerteiligung natürlich was das fester Bestandteil im Vertrag sein muss.

00:19:36: Und auch dieses Thema Tilgungsatzwechsel Für mich wäre es nicht relevant.

00:19:41: Auch das würde ich nicht tun.

00:19:43: Für andere, die sagen wir planen jetzt noch mit Kindern Sebetical oder Bass auch immer.

00:19:50: Die schon wissen eine Zeit lang zahlen wir mal ein bisschen weniger aber danach können wir wieder mehr.

00:19:55: für diesen Tilgungsarztwechsel natürlich total interessante Bausteine um da einfach so ein bisschen die Finanzierung flexibel ans Leben anpassen zu können.

00:20:03: Also Tilgungsarztwechsel bedeutet dass wir die Tilgungen von einem laufenden von einer laufende Finanzierung temporär oder dauerhaft nochmal ändern können.

00:20:13: In dem Beispiel, weil du das zugebracht hast war es der Betikel oder sowas und dass man danach sagt jetzt sind wir wieder zurück.

00:20:19: Jetzt kann ich wieder mehr zahlen und das ist aber nicht Standard.

00:20:21: Das muss man vorher so sehen gucken ob das in seinem Vertrag drin ist, ob das Baustein ist.

00:20:26: und sonst wenn man das ein wichtiges muss man es vorher ansprechen.

00:20:28: Kommt drauf an genau Es gibt einige die haben das Standard mäßig schon mit drinnen und andere da muss man einen kleinen Zins Aufschlag mit rein nehmen von irgendwas zwischen Aber auch da, das rechnet sich.

00:20:40: Wenn ich weiß, ich werde davon Gebrauch machen.

00:20:44: Nur so dieses haben ist besser als brauchen würde ich keins ins Aufschlag bezahlen.

00:20:49: aber auch das kommt halt auch einfach auf die Lebensphase des Kunden an.

00:20:53: Stichwort Kündungsrecht.

00:20:55: nach zehn Jahren kann er gesetzlich aus dem finanzieren Vertrag raus.

00:20:58: wann lohnt es sich das zu ziehen?

00:21:01: Also grundsätzlich muss man zuerst mal wissen, wann die zehn Jahre anfangen.

00:21:05: Und zwar zählt da das Datum der Vollauszahlung und nicht das Datums.

00:21:09: Vertragsabschluss also Vollauszahlung plus zehn Jahre ist der erste Tag wo ich gündigen kann und dann mit einer Frist von sechs Monaten.

00:21:16: so Wann lohnt sich das?

00:21:18: Wenn ich im Eigentum wohne und sage Ich habe jetzt Schublade voller Geld es brauche ich nicht das kann ich abzahlen dann lohnt es sich natürlich, um da keine Zinskosten zu zahlen.

00:21:30: Ich würde mal gucken was ist die Alternative, die ich mit meinem Geld mache?

00:21:33: Also wenn ich jetzt sage, ich habe irgendwie noch niedrig Zinsphase mit zwei Prozent und bin aber sehr affin mit Geldanlage und hole da sechs bis acht Prozent raus, würde ich natürlich am Leben nicht kündigen sondern gucken dass ich das Geld irgendwie anarbeitig nutze.

00:21:49: oder wenn ich sag, ich kaufe nochmal eine Kapitalanlage oder so.

00:21:53: Wenn ich jetzt sagen Die Diskussion mit meiner Mama noch nicht.

00:21:59: Mein Geldlicht auf dem Tagesgeldkonto, da kriege ich ja dann immer schon so Zuckungen!

00:22:04: Aber es gibt ja viele die wirklich sagen okay das ich erhorte das und behalte das halt zu in meinem näheren Kreis.

00:22:13: Das ist natürlich was wo ich sage ok wenn du mir jetzt Hinsin zahlst oder... Genau mehr Darlingszins zahlt, dass du irgendwo mit deinem Geld reinwirtschaften kannst.

00:22:21: Dann lohnt es sich schon Darleens Teile zumindest zu kündigen und dann zu sagen okay bezahlen ist halt ab.

00:22:27: Okay alles klar super denn glaube ich sind wir durch das Thema Finanzierungsstruktur durch.

00:22:35: Ich bedanke mich für deine Zeit.

00:22:36: Das ist glaube ich sehr informativ gewesen Und man hatte so ein bisschen jetzt das ganze.

00:22:42: Ja, herausgefunden wie sich selbst was worauf man achten muss, worüber man sich vorher Gedanken machen muss.

00:22:45: Welcher Typ ist der Typ für eine langfristige Bindung?

00:22:48: Ist man der Typ von einer kurzfristigen Bindung... Man muss eben vorher seine individuelle Situation betrachten und vielleicht auch daran betrachten wie man in zehn Jahren da steht Und ich glaube das Thema ist sehr gut ja quasi offenbart.

00:23:02: Wer dann noch Fragen hat kann sich gerne nicht wenden oder wer auch grundsätzlich mit dem Thema Finanzierung beschäftigen will oder da was plant.

00:23:10: Wir verlinken dich in den Show-Notes und vielen Dank für deine Zeit, Maria.

00:23:15: Super!

00:23:15: Ich danke dir und freu mich über viele Fragen.

00:23:25: Das war Teil vier unserer Finanzierungsserie.

00:23:27: Wenn du eine Sache aus dieser Folge behältst dann diese Bei der Finanzierungsstruktur gibt es kein pauschales richtig oder falsch.

00:23:35: Es kommt auf Dich an und Deine Lebensphase Dein Eigenkapital Deine Pläne für die nächsten Jahre Und darauf wie ehrlich Du mit Dir selbst bist.

00:23:42: Genau deshalb lohnt es sich, sich vorher ein ruhiger Gedanken zu machen statt sich von Faustregeln oder gut gemeinten Ratschlägen aus den Familien- oder Freundeskreis leitenzulassen.

00:23:51: Wenn du Maria mal selbst ansprechen möchtest, sei es zu deiner persönlichen Finanzstruktur oder einfach für ein erstes Unverbindlingsgespräch findest du ihre Kontaktdaten in den Shownotes.

00:24:00: und wenn du selbst mit denen Gedanken spielst deine Immobilie zu verkaufen und Unterstützung suchst dann bist du bei uns genau richtig!

00:24:06: Wir beraten dich umfassend und finden gemeinsam den richtigen Weg.

00:24:10: fordern heute dein unverbindliches Beratungsgespräch zum erfolgreichen Verkauf deiner Mobiljahre.

00:24:16: Für Immobilien in unserem Einzugsgebiet, Schleswig-Holstein und Hamburg bieten wir dir eine kostenfreie professionelle Immobilinbewertung

00:24:22: an!

00:24:22: Ruf uns dafür einfach an unter Null für eins zero eins acht fünf vier fünf vier fünvier oder schreibe uns eine E-Mail an infoadvisaluminesimmobilen.de.

00:24:34: Und wenn du dich mit mir vernetzen möchtest findest du den Link zu meinem Link in Profil in den Shownotes.

00:24:38: Ich freue mich von Dir zu hören.

00:24:40: Damit sind wir am Ende unserer heutigen Folge.

00:24:42: Nächste Woche geht es wie gewohnt weiter mit der nächsten Folge, bleibt bis dahin stressfrei?

00:24:46: Dein Philipp!